El esquema de subrogación de hipotecas, propuesto en la reforma financiera no ha tenido un impacto entre los usuarios, y no se ha podido establecer un acuerdo a nivel nacional para que el convenio de subrogación tenga un valor semejante a la hipoteca que se registra ante notario.

A más de un año de que entró en vigor la reforma financiera con modificaciones que buscan poner en marcha un esquema más eficiente de la subrogación de hipotecas la forma en que se implementará sigue sin definirse por parte de las autoridades e instituciones financieras.

A finales de 2002 se publicó la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado que buscaba fomentar la competencia entre los oferentes de crédito con garantía real mediante la subrogación, para que los acreditados que ya cuentan con un crédito de este tipo puedan bajar su costo al cambiar a la institución crediticia que les ofrezca una tasa de interés más baja.

El esquema no ha tenido un impacto entre los usuarios; de enero de 2010 a junio 2014 sólo 21 mil créditos han sido trasladados de un banco a otro a través de la figura de pago de pasivos y no de la subrogación, lo que implica mayores gastos, explica el reporte de BBVA Research sobre ‘Situación Inmobiliaria’.

En el primer semestre de 2014 se registró un incremento importante del número de traspasos, la figura que se ha usado hasta ahora es la de pago de pasivos en lugar de la subrogación de acreedor. Según datos de la Asociación de Bancos de México (ABM) se han originado más de 10 mil créditos de este tipo; mientras que en los tres años previos sólo se otorgaron poco más de 8 mil.

COSTOS DE MOVILIDAD

De acuerdo con el reporte de BBVA Research, de concretarse la disminución de costos de movilidad que se busca con la subrogación, se podría incrementar sustancialmente su participación dentro de la cartera total.

Esto porque, actualmente, la contribución de los créditos para pago de pasivos llega al 7 por ciento de la originación total de la banca comercial, pero apenas supera el 1 por ciento en términos de saldo.

A nivel internacional la subrogación de créditos tiene una mayor relevancia, pues sólo en el caso de España se generan más de 30 mil créditos de este tipo al año, lo que representa casi 12 por ciento del total de la cartera, en Colombia también es un mecanismo utilizado y mensualmente registran en promedio 848 subrogaciones, según datos de la Asociación Bancaria de ese país.

Sin embargo, en México no se ha podido establecer un acuerdo a nivel nacional para lograr que el convenio de subrogación tenga un valor semejante a la hipoteca que se registra ante notario, eso con la finalidad de evitar nuevamente la escrituración de la vivienda que se tiene que hacer al seguir el esquema de sustitución de pasivos, ya que para las entidades financieras eso les otorga mayor seguridad jurídica.

La propuesta que se plantea en la reforma financiera es que en su lugar, el convenio de subrogación se inscriba gratuitamente en el Registro Público de Comercio. También en este sentido, la Ley faculta a la Secretaría de Economía para celebrar convenios de coordinación con los gobiernos locales para eliminar costos de registro y notariales, tema en el que no se ha tenido mayor avance.

JEANETTE LEYVA / El Financiero

Página Web – 2015/03/01

Fuente: http://www.elfinanciero.com.mx

Permitirán la movilidad entre tasas de interés variables y fijas en el periodo de amortización

A meses de que se cumplan las expectativas sobre el alza de tasas de interés en el entorno internacional, Scotiabank lanzó un nuevo producto hipotecario que propone una movilidad entre tasas de interés variables y fijas durante el periodo de amortización del crédito.

De acuerdo con Enrique Margain, director ejecutivo de crédito hipotecario de Scotiabank, una persona que contrate el nuevo producto Hipoteca 7x5, deberá ajustar su tasa cada cinco años y podrá decidir si tomará una tasa fija, de acuerdo con las condiciones de mercado, o bien asumir una tasa variable que será calculada a partir de la TIIE más 4.5 puntos porcentuales.

“Estamos evolucionando el mercado hipotecario bancario mexicano, porque estamos incorporando el concepto de renovación periódica de tasas; es decir que el cliente contrate una tasa fija y a los cinco años pueda cambiarse a una tasa variable, que permita un menor pago mensual, y en el momento en que él lo decida fijar nuevamente su tasa”.

Detalló que en un inicio las tasas fijas serán de entre 7.3 por ciento y 8.5 por ciento, dependiendo del plazo de amortización del crédito; sin embargo, esta cifra podrá incrementarse en el ajuste quinquenal que haga el acreditado.

Factor tasas de interés

En este sentido, precisó que a partir de la decisión de política monetaria de la Reserva Federal estadunidense de incrementar sus tasas de interés, el costo de fondeo en México tenderá a incrementarse, por lo que tanto la tasa fija como la variable podrían ser mayores cuando el acreditado de Hipoteca 7x5 tenga que hacer su ajuste de tasas de interés.

“De alguna manera este riesgo de mercado lo estamos cubriendo al establecer un tope o un Costo Anual Total (CAT) de 13.5 por ciento”, en caso de que tanto las tasas fijas promedio del mercado como las tasas variables sobrepasen este límite, es decir que se ubiquen en 15 o 20 por ciento, puntualizó.

Por otra parte, el Grupo Financiero detalló que este innovador esquema de financiamiento hipotecario es uno de los más utilizados en Canadá, país que cuenta con un mercado hipotecario mucho más robusto que el de México.

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CAROLINA REYES / Excélsior - Dinero en Imagen

Página Web – 2015/02/25

Fuente: http://www.dineroenimagen.com

El secretario de Desarrollo Agrario, Jorge Carlos Ramírez Marín, entregó en el municipio de Tixkokob, Yucatán, 364 acciones más del programa Vivienda Rural, con un subsidio de seis millones 705 mil pesos

Ante más de 300 beneficiarios, Ramírez Marín detalló que dichas acciones incluyen la construcción de 115 techos con un valor de 15 mil pesos cada uno y 249 recámaras con un costo de 20 mil pesos, con el objetivo de abatir la pobreza patrimonial.

"Hoy les estamos entregando sus bonos de vivienda, hay el riesgo de que algún vivo venga y les quiera cobrar algo por sus bonos; los bonos son gratis, ustedes no tienen por qué pagar nada, sólo tienen que ponerse de acuerdo con su organización", indicó en un comunicado.

El titular de la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (Sedatu) expresó que con esto no se resuelve todo, pero sí se busca darle a la gente "un empujoncito con estas obras que tienen que ver con la productividad".

En su oportunidad el gobernador del estado, Rolando Zapata Bello, manifestó que el trabajo del presidente Enrique Peña Nieto ha sido de mucho beneficio para Yucatán por todos los apoyos que les llegan.

"Los bonos de vivienda se van a convertir en espacio para el disfrute de sus familias, lo que permitirá transformar para bien la vida en los hogares, además es una suma de gobiernos que permite la participación de la ciudadanía, aunado a las demandas de las obras y acciones lleguen a quien más lo necesita", refirió.

Al acto asistieron funcionarios estatales y federales, así como dirigentes de la Unión Nacional de Trabajadores Agrícolas (UNTA) de Yucatán, Campeche, Chiapas y Coahuila.

NOTIMEX / El Horizonte

Página Web – 2015/02/22

Fuente: http://elhorizonte.mx

Este sector de Nuevo León ´edificó´ alza en el número de puestos laborales, que se multiplicaron 5.9 veces frente a la generación de plazas de 2013

En los últimos dos años (2013-2014) la construcción en Nuevo León fue el sector que registró el mayor crecimiento en generación de empleos formales, impulsado por la obra pública y privada.

Información del IMSS y de Caintra muestran que dicha industria multiplicó por 5.9 veces la generación de empleos, al pasar de 2,212 nuevas plazas en 2013, a un total de 13,090 en 2014, un aumento de 492%, muy superior a la generación de empleos en sectores como manufactura, comercio y servicios.

En un estudio reciente Caintra Nuevo León señaló que durante la segunda mitad del 2014 inició un repunte, lo que le permitió incrementar la creación de nuevas fuentes de trabajo hacia finales del mismo.

El "boom` de la construcción en Nuevo León, ha llevado a la entidad a ser líder nacional en cuanto al valor total de la obra construida, según cifras del Inegi al mes de noviembre pasado.

En dicho mes, Nuevo León representó el 9.6% de la obra total construida a nivel nacional, ocupando el primero lugar; el segundo lugar estuvo el Distrito Federal, con 9.5%, y Guanajuato, con 8%, ocupó el tercer lugar, muy por arriba que el resto de las entidades federativas.

En el rubro de edificación, como viviendas, escuelas, edificios para la industria, comercio y servicios, hospitales y clínicas, y edificaciones para recreación y esparcimiento, Nuevo León ocupó el segundo lugar nacional en noviembre de 2014, con un 12.9% del valor total de la producción en el país, después del Distrito Federal, con 14.1%, arriba de Guanajuato, con 11.2%, y del Estado de México, con 6.1 por ciento.

De acuerdo al estudio "Employment Outlook-Property & Construction 2013-2014", un 55% de los profesionistas del sector inmobiliario y de la construcción de países como México, Colombia, Brasil, Argentina y Chile, estimaron un crecimiento para el gremio.

La Cámara Mexicana de Industria de la Construcción (CMIC) prevé que el sector construcción en el país crezca un 5.5% en 2015.

Esto apoyado en los criterios de política económica, que estiman que la economía mexicana aumente 3.7% en 2015.

La CMIC señala que la inversión financiada permite complementar la infraestructura pública que se requiere para el abasto de los energéticos; en 2015 alcanzará 0.1% del PIB, igual al de los últimos cuatro años.

BRENDA GARZA Y RAFAEL GARZA / El Horizonte

Página Web – 2015/02/23

Fuente: http://elhorizonte.mx