¿Su cobertura del seguro de vivienda es suficiente? (ESTADOS UNIDOS)
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Algunas razones por las que vale la pena invertir en un seguro de casa
La mayoría de los propietarios tienen seguro porque así se los exigen sus acreedores hipotecarios. Sin embargo, dos tercios está infra asegurado, y más del 60% de los inquilinos no tiene cobertura.
El 26 de marzo, Nora Brooks, al igual que cientos de otros neoyorquinos, perdió todo lo que tenía a causa de una explosión de gas que arrasó tres edificios en el barrio East Village de Manhattan. Nora y su marido, Matthew Brooks, contemplaron cómo se incendiaba su hogar durante horas hasta desmoronarse.
“Somos un “anuncio publicitario viviente” de la importancia de contratar una póliza de seguros de inquilinos”, declaró al sitio de noticias local Bedford and Bowery. “Dios mío. Ojalá hubiésemos tenido seguro”.
En el país, se desencadena un incendio cada 23 segundos, y un ladrón asalta una propiedad prácticamente con la misma frecuencia. Los hechos desafortunados pueden suceder, por eso, en sus reuniones con clientes nuevos, el asesor financiero Dan Crimmins, siempre les aconseja asegurar su propiedad.
“Una vez que las personas toman conciencia de los riesgos, en la próxima reunión ya contratan una póliza”, afirmó Crimmins, cofundador de Crimmins Wealth Management con sede en Woodcliff Lake, N.J.
Aún cuando tenga una póliza estándar, es posible que no le brinde toda la protección que necesita. Una póliza de seguro de propietarios o inquilinos estándar brinda cobertura contra incendios, explosiones y robo, pero no paga los daños provocados por inundaciones, terremotos o desbordamiento de cloacas.
“Usted necesita una cobertura que sea suficiente, no la mínima”, afirmó el asesor Sterling Raskie de Blankenship Financial Planning con sede en New Berlin, Ill.
Si tiene dudas acerca de su cobertura, es hora de buscar la póliza y verificar si está vigente y es adecuada. Los asesores financieros recomiendan algunos tipos de coberturas adicionales:
Inundaciones. Las pólizas de seguro de propiAdviceIQ, Finanzas personalesetarios o inquilinos pueden brindar cobertura contra inundaciones internas provocadas por la rotura de un caño, pero una inundación que azota a un barrio entero es otra cosa.
“Hay una cobertura distinta para cada tipo de inundación y es responsabilidad del propietario aclarar este tema de antemano”, comenta James Ludwick de Main Street Financial Planning con sede en Odenton, Md.
Puede que las personas que viven en zonas raramente afectadas por una inundación consideren que no necesitan este tipo de protección. No obstante, según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), el 25% de todas las reclamaciones al seguro contra inundaciones no proviene de zonas con alto riesgo de inundación.
En 2012, según las estimaciones del Urban Land Institute, el huracán Sandy inundó casi el doble de la superficie definida por la FEMA como zonas con especial riesgo de inundación en los barrios neoyorquinos de Brooklyn y Queens.
Los propietarios pueden adquirir cobertura adicional del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. Por lo general, hay un período de carencia de 30 días antes de que la póliza entre en vigencia. Por lo tanto, no puede esperar a adquirir una póliza de seguro contra inundaciones justo antes de que se avecine una gran tormenta.
Según la FEMA, las pólizas de seguro contra inundaciones cuestan, en promedio, $650 al año. Usted puede incluir la estructura de su vivienda en la cobertura hasta un máximo de $250,000 y su contenido hasta un máximo de $100,000.
Desbordamiento de cloacas. Las pólizas estándar generalmente no cubren estos incidentes tan desagradables. Si un retrete se desborda, puede destruir muebles, además del dolor de cabeza que provocan las tareas de limpieza y el cambio de tuberías.
Ludwick recomienda verificar si su póliza de seguro de propietarios brinda cobertura contra desbordamiento de cloacas ya sea como beneficio incluido o en un anexo aparte de la póliza. Por lo general, puede conseguir esta cobertura por unos $40 o $50 al año.
Costo de reposición. Este tipo de cobertura proporciona dinero suficiente para reemplazar las pertenencias dañadas o robadas a precios de hoy, sin que la compañía de seguros deduzca la depreciación del valor original.
Raskie recordó el caso de un matrimonio que se despertó una mañana y encontró la cocina llena de agua debido a un caño roto. El agua también llegó al sótano donde estos clientes guardaban antiguas cintas de VHS y dispositivos electrónicos.
Afortunadamente, la pareja tenía cobertura por el costo de reposición de sus bienes. Caso contrario, el cheque de la compañía de seguros habría sido por un valor mucho menor.
Es difícil recordar todas las cosas que tenemos; por eso, Raskie recomienda llevar un inventario de sus posesiones tomando fotografías en cada habitación y almacenándolas en formato digital.
Responsabilidad civil complementaria. Las pólizas de seguro de propietarios o inquilinos estándar incluyen cobertura de responsabilidad civil que paga los daños y perjuicios provocados a terceros. Incluso si cree que no vale la pena asegurar su propiedad, necesita contar con una póliza de seguro de responsabilidad civil para mitigar el riesgo de un costoso juicio.
Según el Instituto de Información sobre Seguros, la responsabilidad civil mínima de las pólizas de seguro de propietarios es de $100,000, lo cual probablemente no sea suficiente. La cobertura de responsabilidad civil complementaria entra en juego cuando usted necesita más de lo que le brinda la póliza estándar.
Según Crimmins, la cantidad adecuada de cobertura de responsabilidad civil a contratar depende del cuántos bienes posea. Sugiere que debe contar con una cobertura complementaria de, como mínimo, $1 o $2 millones, además de los límites de responsabilidad civil del seguro de propietarios. Una póliza de seguro de responsabilidad civil complementaria de $1 millón cuesta, en promedio, entre $150 y $300 al año.
“Estamos intentando formar una cartera para la jubilación y lo último que queremos es perder todo en un juicio”, agregó. “Gastar hoy unos dólares más para contar con esa protección vale la pena”.
(…)
CHERICE CHEN – ADVICEIQ / La Opinión
Página Web – 2015/05/21
Fuente: http://www.laopinion.com
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