Tomé la decisión de comprar mi casa en menos de un mes, y ahora me arrepiento de algunas cosas que en ese momento no tomé en cuenta. Al igual que yo, mucha gente toma decisiones inmobiliarias a la ligera, basándose en sentimientos pasajeros para tomar decisiones duraderas. Quizás esto se deba a la creencia de que las casas son una buena inversión, pero como vimos en el artículo anterior, no siempre es así.

 

Aunque te parezca increíble, tener casa es una de las razones principales por las cuales muchos no lograrán nunca la independencia financiera. El economista británico Andrew Oswald demostró que existe más desempleo en aquellos países en que hay más gente con casa propia. Por ejemplo, en Paraguay, 81% de la población tiene casa propia, y en los países nórdicos, donde la calidad de vida es mucho más alta, el promedio es de 54%. Y esta correlación también existe entre las ciudades. El que alquila se muda a donde hay trabajo, pero el propietario cuya única inversión es su casa, perdería todo lo que tiene si se va de una zona con pocas oportunidades. Cuanto menos recursos tiene una familia, más se aferra a lo poco que tiene, e irónicamente reduce así sus posibilidades de mejora.

 

Ten cuidado con el corazón. No importa cuánto te esfuerces por economizar y ahorrar en otras áreas, si tu casa es un error financiero, puede llevarte a la bancarrota o mantenerte en pobreza crónica por el resto de tu vida.

 

Pero esto no significa que nunca sea bueno comprar una casa. A continuación, las cinco cosas que debes tomar en cuenta para que tu casa no te haga su rehén.

 

1. El crédito. En México, los créditos hipotecarios son carísimos. Incluso aquellos de instituciones gubernamentales están alrededor del 10% anual, cuando en Canadá o Singapur no pagas más de 3%. Eso significa que en 30 años pagas tu casa 3 veces. Los intereses suelen ser más onerosos que la renta, a tal grado, que podrías pagar tu casa de contado si rentas y ahorras durante diez o quince años en lugar de pedir financiamiento.

 

¿Qué opción tienes? Asegúrate de que tu crédito permite adelantar pagos y no contrates ningún crédito si no puedes liquidarlo antes de los 5 años.

 

2. El tamaño sí importa. ¿Sabes qué es un elefante blanco? En la antigüedad era considerado un animal sagrado, así que no podías rechazarlo si te lo regalaban, pero se convertía en una maldición porque alimentar a un elefante es costosísimo. Así son también las casas con exceso de  espacio: cada metro de tu casa absorberá dinero y tiempo. Si ya tienes una casa demasiado grande, considera mudarte a una más pequeña, o aprovecha tus espacios rentándolos en páginas como airbnb.com. También hay quienes deciden vivir y compartir gastos con compañeros, rentar un piso de su vivienda o aprovechar sus jardines para sembrar vegetales. Jamás elijas tu casa de acuerdo con tu capacidad de compra o el estatus que quieres transmitir: el objetivo es que no quede espacio sin aprovechar.

 

3. Tu edad y madurez. Cuando la gente joven y sin conocimientos financieros adquiere casa, suele terminar en desastre. Esto se debe a los créditos costosos, pero también a que todavía tenemos vidas movedizas. No sabemos si formaremos o no una familia o qué tan grande será. Quizás estamos pensando cambiar de carrera, o de trabajo, o de ciudad. Si no estás seguro de qué camino tomarás en la vida, tampoco sabes qué casa es para ti. Aprovecha que eres joven para ahorrar e invertir y, cuando estés listo y sientas que conoces bien tus prioridades, compra al contado una casa que te ayude a mantener estas prioridades en su lugar.

 

4. La ubicación. Está comprobado que pasar más de 80 minutos al día transportándote reduce sustancialmente tu calidad de vida y salud mental. Vivir cerca de amigos, familiares, comida, educación, cultura y trabajo no es un lujo, es una necesidad. También lo es una casa en zonas con buenos caminos, transporte público y, de ser posible,  facilidades para circular en bicicleta. Lo ideal es que tu casa no te obligue a comprar coche, ni a desplazarte largas distancias para cubrir tus necesidades físicas, emocionales y de superación personal.

 

Si sólo te alcanza para una casa alejada de todo, entonces ¡no compres casa! Es mejor rentar un cuarto cerca de lo que amas, que pasar la mitad de tu vida solitario y estresado en los caminos.

 

Toma en cuenta también el costo de vida del área donde vivirás. Si trabajas desde casa o estás jubilado, quizás te convenga vivir en una ciudad más pequeña y barata. Así mismo, sopesa las ventajas y desventajas de vivir en condominio. Suele ser un poco más costoso, pero en algunas ciudades tiene ventajas que repercuten directamente en la calidad de vida porque propicia la convivencia con los vecinos, suele alejarte del ruido vehicular y de perifoneo, y mejora la seguridad.

 

Prueba rentar unos meses en la zona donde quieres comprar. Estarás más al tanto de la calidad de los servicios, la seguridad, y los problemas generales del área, y te darás cuenta del tipo de vecinos que tendrás (un mal vecino puede hacer de tu casa perfecta un infierno). Además, así probarás si una casa que aparenta estar a 5 minutos del trabajo está en realidad a 50 minutos en horas pico.

 

5. Planeación. Conozco a personas que desde sus treinta o cuarenta años están buscando una casa que se adapte a un retiro cómodo. Buscan vivir cerca de sus familiares, construyen casas de un solo piso con cómodas rampas para facilitar su movilidad, se aseguran ingresos extra en la vejez dejando espacios para huertas caseras, o diseñan su casa dejando abierta la posibilidad de construir apartamentos para renta más adelante. Se trata de gente que busca o construye casas que permitan satisfacer sus necesidades presentes y futuras.

 

Existen casos opuestos. Hace años renté una casa donde había que caminar por el centro de todas las habitaciones para llegar al único baño. Tiempo después el dueño quería venderla pero nadie la compraba, por obvias razones. La casa no será sólo para ti: piensa que su diseño se adapte a las necesidades de futuros habitantes. Por ejemplo, aunque tú sólo tengas un auto, no elimines la posibilidad de que entre uno más (sembrando un árbol a la mitad del espacio, por ejemplo). Si harás un vestidor grande, asegúrate de que esté cerca del pasillo y no en la esquina de tu recámara, para que un comprador potencial pueda usar ese espacio como estudio para sus hijos. Aunque pienses envejecer en un lugar, la vida da muchas vueltas. Una casa difícil de vender es una casa con la que estarás varado por mucho más tiempo del que deseas.

 

6. Vender cuando sea necesario. Tu bienestar se reduce aunque ya te hayas adaptado a manejar dos horas diarias, dejar pasar oportunidades de mejores trabajos, pasar dos días haciendo el aseo, y estés acostumbrado a no ver a tu familia ni amigos. Todos odiamos las mudanzas, y nos encariñamos con la casa, aunque nos haga la vida miserable porque, hay que admitirlo, somos pésimos para buscar la felicidad. Pero podemos mejorar, y un primer paso podría ser no aferrarte a una casa que te tiene como rehenes a tus finanzas y tu felicidad.

 

---

A junio pasado, la cartera total de crédito aumentó 12.8 por ciento en relación con junio de 2014, y alcanzó un saldo de tres billones 510 mil millones de pesos;

 

 

---

 

En los primeros siete meses del año el subsidio para 
este esquema registró un incremento de 70.7 por ciento

 

 

CIUDAD DE MÉXICO.-El aumento en la demanda de vivienda usada en las principales ciudades del país, propició un alza de 70.7 por ciento en el número de subsidios para esta modalidad de financiamiento durante los primeros meses siete del año.

 

De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional de Vivienda, si bien la mayoría de los apoyos federales se entregan para la adquisición de una vivienda nueva, cada vez hay más demanda de subsidios para la compra de vivienda usada, sobre todo en las principales ciudades del país donde la oferta de nuevos inmuebles es escasa.

 

 

En los primeros siete meses del año el organismo que dirige Paloma Silva de Anzorena otorgó 12 mil 100 apoyos para adquisición de vivienda usada. El saldo de estos apoyos totalizó 660 millones de pesos, cifra que a su vez registró un aumento de 55.3 por ciento frente a la inversión de enero a julio de 2014.

 

Contrastes

 

Si bien los recursos y el número de apoyos destinados a la adquisición de vivienda usada ha registrado una demanda creciente en lo que va de este año, la mayor parte de los subsidios son destinados a la compra de vivienda nueva.

 

En este sentido, la Conavi reportó que la inversión total registrada al julio de este año fue de seis mil 476 millones de pesos, recursos con los que se benefició a 124 mil 400 hogares, entre ellos tres mil 400 atendidos a través el programa Mejorando la Unidad, un esquema coordinado por la Secretaría de Desarrollo Agrario Territorial y Urbano que busca remodelar las unidades habitacionales del Distrito Federal.

 

Recursos

 

Los recursos ejercidos hasta el momento registraron un alza de 40.1 por ciento en comparación con el mismo periodo de 2014; en tanto que el número de apoyos formalizados subió 38.9 por ciento.

 

En lo que va del año es de resaltar el inicio del otorgamiento de subsidios para la vivienda en atención a los adultos mayores, quienes si bien difícilmente acceden a un crédito para la adquisición de un inmueble, sí pueden aprovechar estos recursos para arrendar una vivienda.

 

Con este nuevo esquema, la Conavi busca focalizar recursos en hogares encabezados por personas mayores de 60 años.

 

 

---

Carolina Reyes / Excélsior

Página Web - 2015/08/22

Fuente: http://www.dineroenimagen.com/

---

El cambio de hipoteca podrá realizarse a partir de hoy mediante un proceso más rápido, en el cual el cliente ahora sólo tendrá que tramitar la subrogación ante el banco subrogante, el cual gestionará todo lo necesario para este proceso, esto en un plazo de 15 días.

A partir de este jueves el cambio de hipoteca será un proceso más sencillo y rápido. Los cambios que entran hoy en vigor permitirán que con sólo acudir al banco al que se desee trasladar la de deuda éste inicie el trámite. Se estima que más de 12 mil clientes realicen el cambio de hipoteca este año.

De acuerdo con especialistas, el beneficio de migrar hacia deuda hipotecaria de banco es reducir el pago mensual, ya que la tasa de interés es menor a la que se ofrecían en otros años. Tan sólo el año pasado, la subrogación implicó una reducción en la tasa de interés de 1.5 puntos porcentuales en promedio.

En julio, 16 instituciones integrantes de la Asociación de Bancos de México (ABM) firmaron un convenio para agilizar la movilidad de hipotecas entre sus clientes.

Ahora el cliente sólo tendrá que tramitar la subrogación ante el banco subrogante, el cual gestionará directamente toda la documentación necesaria para realizar la operación, que se realizará en un plazo de 15 días naturales, contados a partir de la fecha en que el banco subrogante inicie el trámite.

El año anterior 11 mil 313 clientes cambiaron su crédito hipotecario de banco y 4 mil 525 clientes optaron por quedarse en la misma institución al mejorarle las condiciones. En total 15 mil 838 clientes han reducido sus tasas de interés al cambiarse de plan hipotecario.

Ricardo García Conde, director Ejecutivo de Crédito Hipotecario de Banamex, detalló que todos los que tengan hipotecas con tasas arriba del 12 por ciento pueden analizar la opción de cambiarse, o incluso aquellos que tengan apenas dos o tres años con esta deuda.

---

JEANETTE LEYVA / El Financiero
Página Web – 2015/08/20
Fuente: http://www.elfinanciero.com.mx

---