Los subsidios para bajar la tasa de interés de los créditos hipotecarios a un dígito seguirán este año con 11.700 cupos más, anunció ayer el Gobierno Nacional.

Según las cifras del Ministerio de Vivienda, al finalizar 2013 de los 17. 871 cupos de subsidio a la tasa reglamentados para compra de vivienda entre 80 y 198 millones de pesos se había desembolsado el 99,79 por ciento.

"Para mantener el impulso sobre el sector de la construcción, la semana pasada el Ministerio de Hacienda reglamentó 5.200 cupos adicionales para este 2014 y se espera que en febrero de este año se reglamenten otros 6.500, lo que implicará una inversión total de 180 mil millones de pesos", indicó el titular de la cartera de Vivienda, Luis Felipe Henao.

Los subsidios a la tasa de interés para las primeras 5.200 nuevas viviendas se distribuirán así: 2.100 entre 80 y 140 millones; y 3.100 entre 140 y 198 millones, explicó el ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas.

Los recursos adicionales para subsidios a la tasa de interés para compra vivienda media serán asignados en próximos meses en función de demanda. Específicamente en febrero se asignarán 100.000 millones adicionales. El número de coberturas depende de varios factores, pero la idea es llegar a 13.000", añadió el Ministro.

El Gobierno destacó el papel de la banca hipotecaria en el éxito del programa de subsidio a la tasa de interés, que a la fecha ha movido créditos por un total de 3,4 billones de pesos y ha apalancado la compra de viviendas por un valor de 5,7 billones de pesos.

Asimismo, los invitó a mantener el compromiso a lo largo del 2014 para que más hogares colombianos puedan seguir realizando el sueño de tener una vivienda propia.

Este tema será definitivo para garantizar el éxito de la iniciativa, puesto que inicialmente se había planteado que los 32.000 subsidios a la tasa fijarían el cobro máximo de 7 por ciento, sin embargo, los bancos aseguraron meses después que solo mantendrían este nivel para los primeros 19.000 cupos.

Se prevé que en las próximas semanas se reunirán los miembros del Gobierno con los banqueros para discutir si se mantiene la tasa máxima del 7 por ciento, como espera el Ejecutivo y los interesados en comprar casa o si se presentará algún aumento.

Cabe recordar que estos subsidios solo aplican para quienes quieran comprar vivienda nueva, pues uno de los objetivos del Gobierno es impulsar la construcción de proyectos para estratos medios, que se transformará en mayor empleo y el desarrollo de la industria relacionada con el sector.

Las personas que ya se hayan beneficiado de esta medida, que está en vigencia desde 2009, no podrán acceder a ella, al igual que los interesados en comprar vivienda por encima de los 198 millones de pesos.

Acceder a un crédito bancario el año próximo podría ser más complicado y más costoso, advierte la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria).

Según el gremio, las entidades se enfrentan a una disyuntiva entre mantener mayores reservas de capital en su patrimonio para poder hacer frente a posibles situaciones de crisis o realizar una distribución de dividendos para sus accionistas, por lo que se debe buscar la mejor estrategia para maximizar el retorno sin poner en peligro la estabilidad.

Al analizar el dilema entre la solidez y la eficiencia de la banca, la Asobancaria señala que la preocupación mundial por la solidez del sector, traducida en el marco de supervisión y regulación del sector financiero Basilea III, condujo en Colombia a la expedición del Decreto 1771 de 2012, con el cual se establecieron nuevas condiciones para el cálculo del capital y por ende para el cálculo de la relación mínima de solvencia, de los bancos.

Para los analistas de Asobancaria, encabezados por Daniel Castellanos, la búsqueda de mayor solidez mediante un aumento de capital genera, por un lado, una reducción de la oferta de crédito como consecuencia de la depuración de los instrumentos que computan dentro del capital, y por el otro, un menor apalancamiento y por tanto un menor retorno para los accionistas, el cual podría ser mitigado a través de los márgenes de intermediación.

"La banca podría verse obligada a cobrar mayores intereses, con el objetivo de incrementar sus ingresos para ofrecer los rendimientos esperados", alerta Asobancaria, que no se compromete con un estimado del monto en que se elevarían esos intereses.

Desde Bancolombia

Para el presidente de Bancolombia Carlos Raúl Yepes, la dinámica que se observará en 2014 en la banca, será similar al de todos los sectores de la economía, donde actúan las diferentes fuerzas del mercado.

"Hemos venido con muy buenos resultados, la cartera el año pasado creció el 25 por ciento, este año llegará a 18 por ciento y nosotros proyectamos 14 o 15 por ciento en cartera bruta para 2014. El tema es de mercado donde la liquidez es más restringida y lo que influye ahora es Basilea III que exige un mayor capital para las organizaciones", explica el banquero.

En el caso de Bancolombia la nueva normativa representó 200 puntos básicos que consumieron parte de la solvencia, que pasó de 17 a 15 por ciento, lo que sumado a las adquisiciones en Centroamérica por 2.500 millones de dólares y la constante irrigación de crédito llevó a niveles del 11 o 12 por ciento su índice de solvencia.

Yepes añade que el fenómeno se verá en todo el mundo, por lo que el crédito se hará más costoso por las exigencias de capital y para evitar un sobreendeudamiento, las políticas serán más estrictas.

Juan David Ballén, analista de Alianza Valores, sostiene que ante las exigencias los bancos locales se han visto en la necesidad de salir a captar recursos mediante emisión de acciones. "Banco de Bogotá acaba de emitir 1,3 billones de pesos, Aval se encuentra en proceso de emitir 2,4 billones, y Bancolombia emitiría cerca de 2,7 billones de pesos en el primer trimestre de 2014, para un total de 7 billones en todo el sector.