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Entre 2003 y 2016, el área urbanizada de 18 de los 33 aglomerados urbanos del país aumentó, en promedio, casi el doble que las poblaciones de dichas zonas.

Por Gabriel Lanfranchi y Juan Ignacio Duarte, director e investigador asociado, respectivamente, del programa de Ciudades de CIPPEC, Centro de Implementación de Políticas Públicas para la Equidad y el Crecimiento.

Hay consenso entre los profesionales de la ciudad y los acuerdos internacionales en materia de hábitat respecto de la necesidad de trabajar para lograr ciudades más compactas. Sin embargo, la mayoría de los 33 aglomerados urbanos argentinos registra una tendencia en sentido inverso.

En los últimos años, las ciudades argentinas se expandieron de manera desmesurada. Este fenómeno, que se vio acentuado particularmente en el último lustro, es perjudicial para el desarrollo de áreas urbanas inclusivas y sostenibles en términos sociales, económicos, ambientales y administrativos.

Según un estudio de CIPPEC, la población de 18 de los 33 aglomerados urbanos del país aumentó, en promedio, a un ritmo anual del 1,5% entre 2003 y 2016, mientras el área urbanizada se extendió a una tasa del 2,4% anual durante el mismo período. Si se excluye al Gran Buenos Aires (la ciudad de Buenos Aires más 24 partidos), donde hay menos espacio para crecer en extensión debido a que se trata de municipios casi completamente urbanizados, la tendencia se acentúa. Quitando al GBA, la población creció, en promedio, a una tasa anual del 1,3% entre 2003 y 2016, mientras que el área urbana lo hizo al 2,5% anual. Es decir que, por cada punto porcentual de crecimiento poblacional, estos aglomerados se extendieron 1,9 puntos.

Entre los aglomerados estudiados hay casos donde esta tendencia es aún más extrema. Por ejemplo, en la ciudad de Bahía Blanca la población aumentó a un ritmo anual de 0,5% entre 2006 y 2016 y el área urbana se expandió a una tasa anual del 1,9% en el mismo período. Por cada punto porcentual de crecimiento poblacional, la ciudad se expandió 4,1 puntos. Esto significa que si la población de Bahía Blanca creciera un 10% en los próximos diez años -la media de crecimiento nacional-, bajo este patrón su mancha urbana se expandiría un 41%.

Si se desmenuza la expansión urbana observada en los diferentes usos del suelo, se encuentra que el mayor crecimiento está explicado por los usos residenciales, que representan el 80% del total; y la industria y logística, que explica alrededor del 15%. Dentro de los usos residenciales, se destacan loteos de tejido abierto (45%), urbanizaciones cerradas (28%) y, en menor medida, vivienda de interés social y residencial informal (7%).

La expansión de la mancha urbana muy por encima de su crecimiento demográfico implica costos más altos para el gobierno local y para su población. Además, es más caro para los municipios: tienen que construir redes de infraestructura de mayor longitud, ampliar la red de transporte público y de recolección de residuos.

Una ciudad extensa también tiene consecuencias en varios aspectos ambientales y sociales. La expansión urbana se realiza sobre tierras que a menudo cumplen funciones ambientales importantes, como humedales y recargas de acuíferos, o sobre tierras productivas que le permiten contar a la población con alimentos producidos cerca de la ciudad y, por lo tanto, más baratos. Esta situación genera riesgos ambientales para la población y dificultades para la producción en esos territorios. Por otra parte, las manchas urbanas en expansión suelen salirse de los límites administrativos, lo que trae aparejadas a su vez dificultades en términos político-administrativos.

Por otro lado, mientras que una ciudad compacta posee menos suelo urbano ocioso en su interior, en contraposición, una ciudad difusa se caracteriza por la baja densidad y, por consiguiente, niveles más altos de segregación social. Por ejemplo, en este tipo de urbanizaciones es común observar barrios de clases altas y urbanizaciones cerradas separados de manera muy definida de los barrios donde viven los sectores menos pudientes del entramado social.

Si este tipo de crecimiento acelerado y con escasa planificación no es deseable para el desarrollo de ciudades más equitativas, resilientes y con una gestión inteligente y eficaz, se deben proponer estrategias para mitigar su impacto y evitar que las áreas urbanas se sigan expandiendo así. Esto, a su vez, exige transformar los mecanismos de planeamiento urbano para confluir en marcos que promuevan el desarrollo integral de las ciudades.

Las recomendaciones internacionales en materia de hábitat -como las incluidas en la Nueva Agenda Urbana, acordada en octubre de 2016 en Quito durante la Tercera Conferencia Mundial de Hábitat y Desarrollo Sostenible, que remarcan la necesidad de trabajar para lograr ciudades más compactas e integradas, deben ser tomadas como referencia para emprender ese camino.

Además, para lograr los objetivos mencionados, es necesario repensar los marcos jurídicos e institucionales del desarrollo territorial del país. ¿Es necesaria una ley que establezca presupuestos mínimos para el desarrollo territorial? ¿Qué alcance debería tener? ¿Cómo debiera articularse con legislaciones provinciales en la materia? Son preguntas que intentan ser respondidas en el marco del proyecto estratégico de hábitat que desarrolla el programa de Ciudades de CIPPEC.

Estos temas serán el eje de la presentación que realizará CIPPEC el miércoles 8 de noviembre, Día del Urbanismo, en la Sociedad Central de Arquitectos, Montevideo 938, CABA, a las 17.30.

 

 


Clarín

Página Web - 2017/11/07

Fuente: https://www.clarin.com/


Luego de la sanción de la norma, se pagará 15% por la ganancia de la venta, pero sobre casas compradas tras la sanción.

El impuesto del 15% sobre la venta de inmuebles se aplicaría para las propiedades que se compren después de aprobada la ley de reforma impositiva, mientras el actual 1,5% (ITI, Impuesto a las Transferencias Inmobiliarias) se mantendría sobre las compras anteriores (aún una vez sancionada la reforma).

Según adelantó el ministro de Hacienda Nicolás Dujovne, entre los cambios impositivos, el Gobierno propone reemplazar el impuesto específico que grava con una tasa de 1,5% del monto de la transferencia de los inmuebles de la ley 23.905 -que no se aplica si se vende la casa habitación y se reinvierte en el año- por un 15% sobre la ganancias por la venta de los inmuebles que no sean para casa habitación (vivienda única). El 15% se aplicará por la diferencia entre el precio de venta y el precio al que se compró.

El tributarista Marcelo Rodríguez explicó que “el impuesto se aplicará para los bienes que se vendan siempre y cuando los bienes hayan sido adquiridos con posterioridad a la entrada en vigencia de la ley”.

En consecuencia, “se entiende que el impuesto no se aplicaría para las ventas de inmuebles que se hagan a partir de la vigencia de la ley pero correspondiente a bienes adquiridos con anterioridad. En ese caso, se entiende, al no ser que haya una derogación explícita de la ley 23.905, que estos inmuebles cuando se venden no pagan ganancias sino estrictamente el 1,5% de impuesto a la transferencia de inmuebles”. Esto significa que ese 1,5% no desaparece luego de la sanción de la ley. La idea de que se quitaría había hecho festejar al sector inmobiliario.

 

Además, la magnitud del impuesto, por la diferencia entre el valor de compra y venta, dependerá de lo que pase con la inflación, la variación del dólar (moneda que rige el mercado inmobiliario) y de la evolución de los precios del mercado – hoy en alza- , salvo que se permita actualizar el valor de la compra por algún índice de ajuste.

 

 

 

 

 


Ismael Bermúdez / Clarín

Página Web - 2017/11/02

Fuente: https://www.clarin.com/

 


A los economistas les gusta armar modelos, comparar y proyectar. A los financistas les gusta calcular ratios, hurgar en los balances contables de las empresas y mensurar valores intrínsecos.

¿Y a la mayoría de la gente qué le gusta hacer? Ganar y gastar sin control, manejándose de manera intuitiva, sin saber con exactitud en qué gasta ni cuanto paga de interés por sus deudas. Tampoco sabe cuánto le pagan de interés por sus inversiones, cuánto ahorra por mes o cuál es su grado de liquidez. En este escenario de descontrol de las finanzas personales se da un boom que hacía mucho tiempo no vivíamos los argentinos: la expansión de los créditos hipotecarios, que lleva a muchos a "meterse de cabeza" sin haber realizado antes un estudio concienzudo de la conveniencia de solicitar un préstamo, exponiéndose así a situaciones de estrés financiero que podrían evitarse utilizando el "ratio de apalancamiento personal".

¿Te conviene, financieramente hablando, solicitar un crédito hipotecario? A continuación, intentaremos ayudarte a responder esta pregunta.

 

Ratio de apalancamiento personal

El término apalancamiento hace referencia al dinero que tomamos prestado y utilizamos para acceder a bienes y/o servicios que están fuera de nuestro alcance. Tiene en cuenta todos los pagos mensuales que deben realizarse para saldar las cuotas de las deudas asumidas, se trate de créditos al consumo, hipotecarios, préstamos personales, financiamiento de la tarjeta de crédito, etc.

Para no tener un "accidente financiero" que te lleve directo al Veraz (empresa que brinda informes sobre personas morosas en función de sus antecedentes comerciales y crediticios), es de vital importancia calcular y conocer el ratio de apalancamiento personal en relación con nuestros ingresos mensuales. Nos dirá con exactitud qué porcentaje del sueldo está comprometido para el pago de deudas contraídas. La fórmula para calcularlo es muy simple:

Pago mensual de deudas dividido los ingresos mensuales totales. Para hacer este cálculo, necesitás conocer:

Ingresos mensuales totales: no solo el ingreso proveniente de tu trabajo en relación de dependencia o como cuentapropista sino también los otros ingresos que puedan existir (plazos fijos, cobro de alquileres, inversiones financieras, etc).

Pago mensual de deudas: es el resultado de sumar las cuotas que pagás todos los meses por las deudas asumidas. Estas pueden estar compuestas por intereses puros (probable), por amortización pura (muy poco probable) o por ambas (lo más frecuente). Ejemplos son la cuota del crédito para la compra del auto, la cuota del préstamo hipotecario, la cuota de financiación de la tarjeta de crédito (no se incluyen las compras que se cancelan el mismo mes en que fueron realizadas) y la devolución parcial de préstamos personales.

 

Ejemplo e interpretación

Diego gana 28.000 pesos mensuales en mano, libres ya de impuestos y cargas sociales. Al mismo tiempo, paga 3500 pesos por mes por un préstamo para refacción de vivienda, 2500 pesos por una deuda impositiva de sus años como monotributista y 3200 pesos de compras en cuotas de ropa y electrodomésticos que realizó con su tarjeta de crédito. La sumatoria de "Pago mensual de deudas" es de 9200 pesos.

El ratio de apalancamiento personal de Diego es: 9.200 / 28.000 = 0,33. Esto quiere decir que el 33% de sus ingresos totales se encuentran actualmente comprometidos al pago de las deudas contraídas.

Dado que los especialistas en Finanzas Personales recomiendan que el grado de apalancamiento no supere el 35% o, como mucho, el 40% de los ingresos, Diego se encuentra en el límite de lo permitido y no debería solicitar un préstamo hipotecario hasta que no reduzca su ratio de apalancamiento a un nivel de 0,10, es decir, del 10% de sus ingresos.

En caso de tener un ratio actual de apalancamiento bajo o directamente no poseer deudas, la clave desde la lógica del apalancamiento recidirá en evitar que el ratio se dispare a niveles de 0,40 o superiores con la toma del crédito.

Si los ingresos mensuales de una persona fueran de 35.500 pesos netos y su ratio de apalancamiento actual es de 0,10, el valor de la cuota mensual a pagar por el crédito hipotecario no debería superar los 10.650 pesos (que sale de hacer 35.500 x 0,30).

Con este simulador de créditos hipotecarios podrás calcular los plazos y montos adecuados fijando siempre como límite el 0,40 mencionado anteriormente para tu ratio de apalancamiento post crédito.

 

Recomendaciones finales

Para medir los ingresos mensuales, siempre debe considerarse el dinero que nos queda una vez deducidos los impuestos y las cargas sociales, nunca el salario bruto.

Además, se debe contemplar el aguinaldo, que puede sumarse al salario de la siguiente manera:

Primer medio aguinaldo + segundo medio aguinaldo / 12 meses.

Si cada medio aguinaldo neto será de 17.750 pesos, el aguinaldo completo ascenderá a 35.500. Por lo tanto, si 35.500 dividido 12 es igual a 2958, entonces esa es la cifra que debemos adicionarle a nuestro ingreso mensual.

Por lo tanto: Si 35.500 (Ingreso mensual) + 2.958 = 38.458 y 38.458 x 0,40 = 15.383, entonces 15.383 pesos por mes es el límite sugerido de apalancamiento personal.

 

Conclusión

Existen dos motivos para no calcular nuestro ratio de apalancamiento personal antes de solicitar un préstamo hipotecario: porque no sabemos cómo hacerlo o porque estamos tan entusiasmados por acceder a la vivienda propia que preferimos no enterarnos.

Si leíste esta columna, sabés que la primera excusa no corre más y que la segunda te puede llevar fácilmente a terminar trabajando 14 x 6 (14 horas por día, 6 días a la semana) para poder cumplir con tus obligaciones. También sabrás que, en caso de no conseguir esos ingresos extra, terminarás sin el pan y sin la torta, sin la casa y con una deuda cada vez más difícil de pagar.

No hay necesidad de sucumbir a la tentación. Los sueños se pueden cumplir cuando uno está preparado. Solo se necesita orden y perseverancia.

La mejor forma de afrontar la realidad es analizar seriamente si conviene tomar un crédito hoy o esperar a que nuestros ingresos nos lo permitan.

 

 


Nicolás Litvinoff / La Nación

Página Web - 2017/10/31

Fuente: http://www.lanacion.com.ar/


Protestarán frente a los juzgados contenciosos administrativos, en Avenida de Mayo 654. Reclaman que se resuelvan los amparos que presentaron contra la norma que les impide cobrarles comisión a los inquilinos.

A poco más de un mes de la entrada en vigencia de la nueva ley porteña de alquileres, que establece que la comisión la pague sólo el dueño y ya no los inquilinos, el Colegio Profesional Inmobiliario realizará este viernes una marcha frente a los tribunales de la Justicia de la Ciudad.

Es la segunda manifestación que hace el sector. La primera fue a fines de septiembre, cuando se congregaron frente a la Quinta de Olivos para entregarle al presidente Mauricio Macri un petitorio en contra de la normativa.

La manifestación se realizará a las 12 frente a la sede del fuero contencioso, administrativo y tributario porteño, en Avenida de Mayo 654. El objetivo, según dijeron en un comunicado, es pedir al Poder Judicial de la Ciudad que se expida en las acciones de amparo presentadas por el Colegio, asociaciones civiles y matriculados individuales contra la ley N° 5859.

Para el Colegio, la ley "avasalla sus derechos y su libertad profesional". La manifestación llega luego de que asociaciones de inquilinos reclamaran el cumplimiento por parte del Gobierno porteño de la disposición, tras denunciar que hay inmobiliarias que les siguen cobrando comisiones a quienes firman un contrato de alquiler.

“Sabemos que un sector de las inmobiliarias continúa cobrándoles comisiones a los inquilinos. Ante esta situación, el Gobierno de la Ciudad no ha implementado ninguna medida para garantizar el cumplimiento de la ley”, dijo la semana pasada Inquilinos Agrupados en un comunicado. Desde la asociación aseguran que, cuando se llama a la línea telefónica 147 para sacar un turno para hacer la denuncia en el Instituto de la Vivienda (IVC), “quien contesta no está interiorizado sobre el tema, no carga la denuncia telefónica y no deriva la consulta al IVC, sino a la Defensoría del Pueblo de la Ciudad”, continúa el texto.

Fuentes del IVC, en cambio, sostienen que todavía no recibieron denuncias de que inmobiliarias hayan exigido el pago de la comisión a un inquilino. Y precisaron que desde la entrada en vigencia de la ley llegaron 443 mails con consultas, que fueron respondidos en su totalidad. A su vez, aseguraron que luego de que Inquilinos Agrupados emitiera ese comunicado, se reforzó la capacitación de los operadores de la línea 147.

Por su parte, las inmobiliarias negaron que siguiesen cobrándole a los inquilinos. El Colegio Único de Corredores Inmobiliarios de la Ciudad de Buenos Aires dijo que la institución "cuenta con un Tribunal de Ética y Disciplina al servicio de los usuarios. Quien se vea afectado por el accionar de algún matriculado podrá radicar la denuncia de lunes a viernes de 9 a 18 presentando la documentación que estime pertinente".

 

 


Clarín

Página Web - 2017/10/30

Fuente: https://www.clarin.com/


Lo firmaron el ministro Cristian Ritondo y el titular del Banco Nación, González Fraga.


El ministro de Seguridad de la Provincia de Buenos Aires, Cristian Ritondo, suscribió un convenio con el titular del Banco de la Nación Argentina, Javier González Fraga, para facilitar el acceso del personal civil y policial de la cartera a créditos hipotecarios y prendarios.

"Ha sido un permanente pedido de nuestro personal el acceso a créditos hipotecarios con tasas accesibles y en línea con las políticas de la Gobernadora María Eugenia Vidal y el presidente Mauricio Macri, llegamos a un acuerdo inédito con el Banco Nación para brindarles facilidades y soluciones habitacionales", expresó Ritondo.

Agregó que pretende que todas las familias "tengan su casa y facilitar el acceso a la vivienda de todo el personal del Ministerio".

Entre los beneficios se destacan la tasa de interés preferencial en los programas de créditos vigentes representando la mejor tasa del mercado, y el descuento de las cuotas a través del recibo de sueldo.

Por su parte, González Fraga, dijo que con la firma del acuerdo se hace real que "el Banco Nación sea el banco de todos los Argentinos" y celebró que "los empleados del ministerio de Seguridad de la provincia de Buenos Aires pueden acceder a las mismas condiciones de préstamos hipotecarios que los empleados públicos nacionales"

 

 


Cristian Ritondo - Javier González Fraga / Clarín

Página Web - 2017/10/25

Fuente: https://www.clarin.com/