Aunque el programa es de la estatal Inmobiliaria Nacional, los préstamos están sujetos a requisitos tradicionales, bajo el esquema clásico de la banca
Los préstamos del programa gubernamental destinado para que la clase media compre vivienda principal en el mercado primario, conocido como 0800mihogar, se manejan bajo el esquema clásico de la banca para el otorgamiento de créditos hipotecarios; es decir, se aplica la hipoteca de primer grado a favor del banco que otorga el préstamo.
Esto es al contrario de las casas y edificios ejecutados por la Misión Vivienda, pero de interés social, destinados a familias de menores recursos, donde la propiedad es familiar, es heredable y no se admiten hipotecas de primer grado, para proteger “la propiedad familiar y que jamás la pierdan a favor de un banco o ningún otro actor”. Así lo ha explicado el ministro de Hábitat y Vivienda, Manuel Quevedo, basándose en los diferentes instrumentos legales que avalan la Misión Vivienda.
Crédito tradicional
En el caso del programa 0800mihogar, los créditos hipotecarios se otorgan a través de bancos estatales como Banco de Venezuela, Banco Bicentenario y Banco del Tesoro. Los requisitos son los mismos que se piden para adquirir una vivienda ofertada por un particular, bien sea del mercado secundario (usada) o del mercado primario (a estrenar), y que se rigen por la Ley de Propiedad Horizontal. Solo que en el caso del programa gubernamental, las familias beneficiadas con el préstamo son seleccionadas por la empresa estatal Inmobiliaria Nacional, y deberán estar inscritas en la base de datos de la Misión Vivienda como familias que no poseen vivienda principal.
Otra diferencia es que el precio de la vivienda del 0800mihogar es nueva (mercado primario), el precio es fijado por el Estado y está muy por debajo del precio de un inmueble ofertado por un particular o aquellas construidas por el sector privado.
Los apartamentos del plan 0800mihogar tienen un precio en la actualidad entre Bs. 1.200.000 y Bs. 1.400.000. En Caracas, están ubicados principalmente en Ciudad Tiuna.
En otros estados del país, el programa gubernamental para la clase media se ejecuta tanto en edificios como en casas unifamiliares.
Quiénes se benefician
Para optar a un crédito hipotecario del 0800mihogar, las familias deberán poseer ingresos entre tres salarios mínimos y 20 salarios mínimos, tal como se estableció recientemente en la Gaceta Oficial N° 40.853, del 23 de febrero de 2016, pues hasta diciembre de 2015 el tope era hasta 15 salarios mínimos.
De esta manera, con el nuevo ajuste del salario mínimo, decretado hace dos semanas y que quedó en Bs. 11.577,81, quienes resulten beneficiados con un préstamo del 0800mihogar, deberán tener ingresos entre tres salarios mínimos (Bs. 34.733,43) y 20 salarios mínimos (Bs. 231.556,2 ).
Estos créditos, generalmente, pagan una comisión, cuando son otorgados. En el Banco de Venezuela, por ejemplo, esta comisión es de 0,5% sobre el monto financiado.
Las cuotas son mensuales y, tal como lo establecen la Ley Orgánica de Vivienda y Hábitat y la Ley del Deudor Hipotecario, las cuotas no deben exceder 35% del ingreso mensual del solicitante o de los solicitantes, pues se vale que hasta tres personas del grupo familiar soliciten el préstamo.
El plazo para cancelar el crédito hipotecario se mantiene en 30 años.
Condiciones
Para el 0800mihogar aplican tres tasas de interés, a fin de fijar la cuota mensual del financiamiento. Hasta cuatro salarios mínimos, la tasa que aplica es de 4,66%; desde cuatro salarios y menor o igual a seis salarios mínimos, la tasa es de 6,66%. Mientras que desde seis salarios y menor o igual a ocho salarios, la tasa hipotecaria que aplica es de 8,66%. Mayor a ocho salarios mínimos y menos o igual a 20 salarios, la tasa que se aplica es 10,66%. Esta es la tasa máxima fijada por el Ejecutivo y que se aplica a todos los préstamos hipotecarios, bien sea del programa gubernamental 0800mihogar, como en otros financiamientos hipotecarios celebrados entre un particular a título personal y un banco, sobre casas o apartamentos del sector privado.
Mayores posibilidades
Las tasas hipotecarias son modificadas por el Ejecutivo y este año no ha habido variación.
Con la ampliación del tope a 20 salarios mínimos, mayor número de familias pueden ingresar a un programa gubernamental como el destinado a la clase media, que goza de tasa preferencial. Anteriormente los solicitantes de créditos hipotecarios, que excedían los 15 salarios mínimos, no se les aplicaba la tasa preferencial, dado que los recursos para el otorgamiento del préstamo no formaba parte de la cartera hipotecaria, sino que se otorgaba con recursos propios del banco.
Igual sucede con la reciente modificación. A las familias o al solicitante que deseen comprar vivienda principal y que exceda los 20 salarios mínimos, no se le aplicará la tasa máxima preferencial, fijada en 10,66%.
La modificación del tope a 20 salarios mínimos supone que un mayor número de familias serán beneficiadas con tasa protegida para adquisición de vivienda.
BEATRIZ CARIPA /
Últimas NoticiasPágina Web - 2016/02/29Fuente:
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