La operación más rentable para el ahorrador conservador es amortizar hipoteca. Especialmente si la firmó antes del 31 de diciembre de 2012, puesto que tendrá derecho a la deducción de Hacienda, un 15 por ciento sobre un máximo de 9.040 euros, que se puede duplicar para los cónyuges que realicen la declaración de la renta por separado, ya que la Agencia Tributaria permite deducirse en este caso hasta 18.080 euros.

Amortizar hipoteca en el momento actual, con un euríbor que mes a mes pulveriza los mínimos y que ha cumplido su primer año cotizando en negativo, permite al hipotecado que el importe de la devolución a la que podría tener acceso (1.356 euros en caso de un solo hipotecado y de 2.712 euros para los cónyuges) doble lo que paga en los intereses del préstamo para una hipoteca media. Esa cantidad se puede disparar aún más si el hipotecado tuvo la suerte de firmar alguna de las hipotecas más baratas que se comercializaron antes de la crisis, con diferenciales entre el 0,18 por ciento y el 0,35 por ciento que hace que en la actualidad los intereses que cobra el banco sean testimoniales.

Y todo apunta a que esta situación se puede prorrogar en el tiempo. Gustavo Martínez, analista de XTB, explica la razón por la que el euríbor seguirá en estos niveles: «Las compras masivas de deuda por parte del Banco Central Europeo (BCE) producen un incremento en la oferta monetaria y a su vez una disminución del tipo de interés del dinero».
Aunque esta situación se podría revertir cuando el BCE decidiera cambiar su política monetaria, algo que no parece que vaya a ser inmediata, puesto que su presidente, Mario Draghi, explicó en la reunión de octubre que la retirada de los estímulos sería gradual (se iniciará en enero con la reducción a la mitad del volumen de compras hasta 30.000 millones de euros y se mantendrá hasta septiembre) así como dejó la puerta abierta a ampliarlo si fuera necesario.

Una rentabilidad del 15 por ciento

Estefanía González, portavoz de finanzas personales de Kelisto, señala que el derecho a la deducción por adquisición de vivienda habitual sería una razón clara a favor de amortizar: «La deducción del 15 por ciento de las cantidades aportadas supera lo que se pudiera conseguir con cualquier producto de ahorro en este momento». De la misma opinión es María Valero, experta de iAhorro, que explica que «habría que tener en cuenta cuánto importe destinaríamos al producto en sí, pero lo cierto es que hoy en día es complicado encontrar productos de ahorro clásicos con los que obtener más de un 2 por ciento de rentabilidad, a no ser que se contraten otros productos simultáneos».

Para un crédito medio, de 120.000 euros a 20 años y con un diferencial sobre euríbor del 0,65 por ciento, uno de los más habituales durante los años antes del estallido de la burbuja inmobiliaria, la cuota mensual se sitúa en 401 euros, de los cuales, 52,27 euros corresponde a los intereses que paga el hipotecado al banco por el préstamo. Al año abonaría en intereses 627,24 euros, mientras que tendría derecho a una devolución en la declaración de la renta de 721,8 euros. Si llegara hasta los 9.040 euros, obtendría unas ganancias netas de 728,76 euros.

Miquel Riera, experto en hipotecas de HelpMyCash, explica que para el inversor conservador si busca rentabilidad «hay dos productos que se ajustan a sus necesidades: las cuentas de ahorro y los depósitos, pero su rentabilidad neta es muy baja, por lo que será difícil encontrar una rentabilidad del 15 por ciento». «Invertir en otros productos como en bonos, acciones o fondos de inversión pueden dar una rentabilidad mayor, pero siempre hay que tener presente que, en estos casos, se puede perder el dinero invertido», advierte Riera.

No obstante, a la hora de amortizar hay que tener en cuenta una serie de premisas, como indica González. Por un lado, decidir si lo que vamos a amortizar es «cuota o plazo. Lo más beneficioso es amortizar reduciendo el plazo que nos queda para devolver la deuda ya que, de esa manera, el ahorro en intereses será mayor». Y en segundo lugar, hay que calcular las comisiones que cobra la entidad por ello. «En las hipotecas variable solo nos pueden cobrar la de desistimiento, pero en las fijas se podría añadir la de riesgo por tipo de interés si el banco incurre en una pérdida», recuerda González. En ese sentido, Valero señala que están limitadas por ley «al 0,5 por ciento de lo amortizado anticipadamente (dentro de los cinco primeros años del préstamo) y al 0,25 por ciento si es después de los cinco primeros años».

En cuanto al futuro, Martínez destaca que «los deudores hipotecados pueden estar tranquilos, pues al menos durante los próximos 12 meses van a continuar pagando cada vez menos o lo mismo, pero no más».

 

 

 

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Cristina Casillas / FINANZAS.COM

Página Web - 2017/11/20

Fuente: http://www.finanzas.com/

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Los préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de un inmueble subieron en septiembre un 7,7% interanual

La compraventa de vivienda aumentó un 8,6% en septiembre respecto al mismo mes de 2016 (un 12,2% en la serie corregida de estacionalidad), hasta totalizar 40.094 transacciones, según los datos del Consejo General del Notariado. Por tipo de vivienda, la venta de pisos registró un incremento interanual del 7,7% (un 11,3% más en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre un 8,9%.

Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió, exclusivamente, a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (+10%), dado que la venta de pisos nuevos se redujo un 1,9% interanual. Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un aumento del 12% interanual. En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en septiembre costó 1.331 euros, reflejando así un aumento del precio del 2,4% interanual.

Según los notarios, este incremento en el precio del metro cuadrado de las viviendas se debe tanto al aumento del precio de las viviendas unifamiliares (+1,4%) como al aumento del metro cuadrado de los pisos (+3,8%). Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre se incrementó un 4%. En concreto, el precio del metro cuadrado de los de segunda mano se situó en los 1.493 euros (+3,3% interanual) y el de los pisos nuevos en 1.939 euros (+11,3% interanual).

Además, en septiembre la compraventa de otros inmuebles se situó en 8.972 operaciones, un 2% más que en el mismo periodo del año anterior, de las cuales un 41,2% correspondieron a terrenos o solares. El precio medio por metro cuadrado de estas transacciones se situó en los 190 euros, un 5,4% menos que en septiembre de 2016.

 

La cuantía de hipotecas crece

Por otro lado, el número de nuevos préstamos hipotecarios realizados en el noveno mes del año fue de 23.659, lo que supone un ligero incremento del 0,2% y del 4,1% en la serie corregida de estacionalidad. La cuantía promedio de tales préstamos fue de 163.330 euros, lo que supone un incremento del 4,6%.

Los préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de un inmueble subieron en septiembre un 7,7% interanual (17.790 préstamos), debido tanto al incremento en la concesión de préstamos para la adquisición de una vivienda (+8,2% interanual) como al aumento de los préstamos hipotecarios para la adquisición de otros inmuebles (+1,4%).

La cuantía promedio de los préstamos para la adquisición alcanzó los 139.252 euros (1,9% interanual). En el caso de las viviendas, el capital medio fue de 130.330 euros, lo que supuso un incremento del 1,8% interanual. Para el resto de inmuebles, el préstamo promedio alcanzó los 246.687 euros, un 4% más que hace un año.

Los préstamos destinados a la construcción mostraron en septiembre una subida del 6%, hasta los 450 préstamos. La cuantía promedio de los mismos fue de 472.028 euros, recogiendo así una expansión de más del 20%. Por otro lado, la cuantía media de los préstamos para la construcción de una vivienda aumentaron un 15,2%, hasta los 324.830 euros (360 operaciones).

Los préstamos hipotecarios destinados a financiar actividades empresariales experimentaron un incremento interanual del 3,8% hasta las 280 operaciones, pero su cuantía se redujo un 2,2% interanual, hasta los 859.907 euros. Por último, el porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 41,1%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso en media el 75,7%.

 

 

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ABC.ES

Página Web - 2017/11/20

Fuente: http://www.abc.es/

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En nuestro país la remuneración media se encuentra un 15,4% por debajo del salario medio de la Unión Europea

La compraventa de viviendas por parte de extranjeros ha descendido en España hasta situarse en torno al 12,85% del total de operaciones registradas en el tercer trimestre de 2017. En este contexto, el portal inmobiliario pisos.com ha comparado la accesibilidad de la vivienda en España tanto para los ciudadanos nacionales como para el resto de europeos, cuya principal diferencia estriba en la capacidad adquisitiva de unos y otros.

Así, ciudadanos de nueve países europeos adquieren viviendas en España con mayor facilidad que los españoles, debido a que en nuestro país la remuneración media se encuentra un 15,4% por debajo del salario medio de la Unión Europea, que alcanza los 1.934 euros. Estos países son Dinamarca, Irlanda, Holanda, Suecia, Alemania, Bélgica, Reino Unido, Francia e Italia, que apenas destinan un 21,80% de su sueldo mensual al pago de una hipoteca media, de 549 euros mensuales, frente al 32,56% que invierten los españoles. En contrapartida, los polacos, rumanos y búlgaros dedican un porcentaje muy superior (112,14% de media) al de los españoles.

Según la Estadística Registral Inmobiliaria correspondiente al tercer trimestre del año, elaborada por el Colegio de Registradores de España, la demanda de Reino Unido supone el 14,75% del total de compraventas de vivienda realizadas en España por extranjeros. Le siguen Francia (8,45%), Alemania (7,81%), Suecia (5,91%), Bélgica (5,70%), Italia (5,60%), Rumanía (5,60%), Holanda (2,57%), Polonia (1,66%), Irlanda (1,31%), Bulgaria (1,17%) y Dinamarca (0,96%)1.

Miguel Ángel Alemany, director general de pisos.com, explica que «la situación política actual podría condicionar el mercado de la vivienda español y justificaría el descenso de operaciones extranjeras. En este sentido, y a pesar de la amenaza que auguraba el Brexit en términos económicos, los compradores británicos siguen protagonizando una parte importante de estas transacciones».

El responsable del portal inmobiliario comenta que «la consolidación de países como Francia o Alemania en la compra de vivienda española es un claro reflejo del nivel de vida de esos países y del escaso esfuerzo económico que requiere ser propietarios en nuestro país, algo que resulta más costoso en su tierra natal».

Con un precio medio de la vivienda en España de 1.562 euros por metro cuadrado, los daneses son los que pueden convertirse en propietarios de una vivienda en España más rápidamente, ya que tienen que dedicar poco más de tres años de salario íntegro al pago de la hipoteca. Por su parte, un español tardaría algo más de siete años en conseguirlo. Mientra, un rumano necesitaría más de 23 años y un búlgaro, más de 30 para adquirir una vivienda en propiedad en España.

 

 

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ABC.ES

Página Web - 2017/11/20

Fuente: http://www.abc.es/

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Entre enero y septiembre de este año las ventas han alcanzado las 13.796 unidades, de las que 7.855 corresponden a inmuebles propios y 5.941 a aquellos vinculados a sus préstamos

La Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) ha incrementado sus ventas de inmuebles un 55% entre enero y septiembre de este año, hasta alcanzar las 13.796 unidades, de las que 7.855 corresponden a inmuebles propios y 5.941 a vinculados a sus préstamos.

Las ventas de activos propios residenciales, es decir, viviendas, garajes y trasteros, han crecido un 50%, hasta las 6.207 unidades, mientras que la comercialización del segmento no residencial, al que pertenecen naves, locales, hoteles y oficinas, se ha disparado un 99,4%, hasta 345 activos.

Las ventas de activos durante este periodo se han visto favorecidas por la recuperación del mercado inmobiliario y el lanzamiento de varias campañas por parte de la sociedad, según ha explicado la Sareb.

En cuanto a la obra en curso, la compañía ha vendido once promociones que recibió inacabadas, por encima de las tres que comercializó en los nueve primeros meses del año anterior. También se han vendido 289 unidades residenciales, un 17% más. En lo que respecta a la venta de suelos, Sareb se ha desprendido de 710 unidades en los nueve primeros meses del año, lo que supone un 31% más que en el año anterior.

 

Incremento de los ingresos

En total, los ingresos de Sareb hasta septiembre han crecido un 3,6% respecto a los nueve primeros meses de 2016, hasta alcanzar los 2.394 millones de euros.

La cartera de activos de Sareb está compuesta en un 68% por préstamos vinculados al sector inmobiliario, por lo que el peso de los ingresos derivados de la gestión de los mismos sigue siendo mayoritaria respecto a la facturación de las ventas de inmuebles.

Así, los ingresos por la gestión de préstamos se han situado en 1.599 millones de euros entre enero y septiembre tras caer un 6,8%, fundamentalmente debido a los menores intereses cobrados y a la reducción de las amortizaciones y y cancelaciones de préstamos en una cartera de menor tamaño respecto al año anterior.

Por su parte, los ingresos provenientes de inmuebles han aumentado en este periodo un 33,3%, hasta situarse en 781 millones de euros, entre los que se incluyen 47 millones de euros procedentes de los activos en renta.

 

 

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EUROPA PRESS / ABC.ES

Página Web - 2017/11/14

Fuente: http://www.abc.es/

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